Čo je to refinancovanie?
Čo je to refinancovanie?
Refinancovanie je možné vidieť v dvochaspekty - ako príťažlivosť úverových organizácií lacných medzibankových úverov alebo úverov centrálnej banky Ruskej federácie. V inom kontexte vrátenie dlžníka získava nový bankový úver za výhodnejších podmienok na úplné alebo čiastočné splatenie predchádzajúcej pôžičky.
Refinancovanie spotrebiteľských úverov
Ak dlžník má dočasné finančné prostriedkyzložitosť, môže požiadať vo svojej banke, aby poskytla reštrukturalizáciu úveru, konkrétne - zvýšenie doby poskytnutia úveru, keď sa výška mesačnej platby zmenila (znížila). Treba poznamenať, že nie všetky banky poskytujú dlžníkovi ústupky. Potom stojí za účelom refinancovania úveru. Schéma refinancovania úveru je nasledovná. Dlžník berie pôžičku od inej banky a použije ju na splatenie dlhu v starom. Refinancovanie môže nielen znížiť mesačné platby, ale aj znížiť úrokové sadzby, av niektorých prípadoch - pre zmenu meny úveru a nahradiť viac úverov s jedným. Dnes je možné refinancovať takmer v každej veľkej banke. Častejšie, dlžníci vykonávajú refinancovanie hypotéky, menej často - auto úvery a spotrebné úvery.V súčasnosti je refinancovanie až 10% z celkového objemu úverov. Banky vo všeobecnosti refinancujú úvery s dobou splatnosti viac ako 6 mesiacov.V prípade úverov na bývanie to dáva zmyselaž do dosiahnutia päťročného obdobia splácania a so zostatkom dlhu vyšším ako 30%. Zároveň môžu vzniknúť problémy s opätovnou registráciou zmluvy, pretože úver je v podstate zárukou. Pri refinancovaní banka posudzuje platobnú schopnosť dlžníka, rovnako ako pri konvenčných úveroch. Tiež berie do úvahy kreditnú históriu dlžníka. Preto bude najpravdepodobnejším faktorom odmietnutie poskytnutia nového úveru existencia deliktných platieb. Balík dokumentov na refinancovanie je plne v súlade s balíkom dokumentov na formalizáciu bežného úveru. Vo väčšine prípadov ide o pas, osvedčenie o 2-NDFL, zmluvu o pôžičke, doklady o stave hlavného dlhu a dlhu z úveru. Hypotéky sú potrebné aj pre hypotéky. Všeobecne platí, že nie vždy je rozumné hľadať programy refinancovania v banke, keďže môžete jednoducho vydať iný spotrebiteľský úver bez toho, aby ste špecifikovali účel jeho prijímania. Niekedy bude jednoduchšie získať takúto pôžičku, než aby bola znovu pripísaná.
Refinancovanie na medzibankovom trhu
Na medzibankovom trhu s úvermi je jeden z klientovformy refinancovania komerčných bánk sú úvery centrálnej banky Ruskej federácie. Kľúčovým parametrom v tomto prípade je miera refinancovania. Určuje sa na základe dynamiky hospodárstva a inflačných procesov.Miera refinancovania - výška ročnej úrokovej sadzby, ktorú má centrálna banka zaplatiť za úvery, ktoré centrálna banka poskytuje úverovým inštitúciám. Dnes je to 8,25%.Práve na tom závisia sadzby bánk z pôžičiek a vkladov. Banky priťahujú vklady vo výške mierne nižšej ako sadzba refinancovania a úvery - v percentách vyšších ako je.
