Tip 1: Neš cielené použitie úveru ohrozuje
Tip 1: Neš cielené použitie úveru ohrozuje
Potreba oznámiť banke, oako boli vynaložené peniaze, vzniká len pri prijímaní cielených úverov. Zodpovednosť, ktorá ohrozuje dlžníka za zneužitie peňazí, je predpísaná v zmluve o pôžičke.
Zodpovednosť jednotlivcov za zneužitie finančných prostriedkov
Zodpovednosť za zneužitiepeniaze môžu vzniknúť len v prípade registrácie cieľového úveru. Nedávno sa tešili rastúcej popularite, pretože sú charakterizované nižšími úrokovými sadzbami. Banky v tomto prípade venujú veľkú pozornosť kontrole cieleného použitia peňazí, keďže predmet poskytovania úverov je tiež predmetom záložného práva. Pokiaľ ide o nevyčlenené pôžičky, ktoré sa najčastejšie vydávajú vo forme hotovostných úverov, banky sa často zaujímajú o účel získania pôžičky, ale nezaoberajú sa kontrolami tam, kde skutočne šli. Pre banky v tomto prípade je hlavnou vecou, aby používateľ pravidelne vyplácal úver. Stojí za zmienku, že bude mimoriadne problematické utrácať peniaze neprimeraným spôsobom na dlžníka-jednotlivca. Záležitosť spočíva v tom, že väčšina bánk sa navyše poisťuje a prevedie peniaze okamžite na účet predávajúceho a nedáva ich na ruky kupujúcim. Napríklad pri vydávaní hypotéky peniaze okamžite idú na účet developera a keď sú pôžičky na autá prevedené na predajcu automobilov. Predtým banky kontrolovali tieto predajne na dôkazy o podozrení z podvodu. Ak zásuvka neprejde skóre banky, úver bude odopretý aj najdôveryhodnejšiemu a svedomitejšiemu dlžníkovi. Zodpovednosť za zneužitie úverových zdrojov by mala byť stanovená v zmluve o pôžičke. Môže to byť sankcia alebo požiadavka zo strany banky okamžite vrátiť celú sumu pôžičky. Takýto dlžník s vysokou pravdepodobnosťou neskorších problémov so získaním pôžičiek. Najhoršou vecou, ktorá môže ohroziť zneužitie peňazí, je trestné stíhanie, pretože takéto opatrenia môžu spadať pod účinok čl. 159 trestného zákona "podvod".Zodpovednosť právnických osôb za zneužitie finančných prostriedkov
Úvery, ktoré priťahujú IP a právnevo väčšine prípadov sú cielené. Sú poskytované na špecifické účely. Môže ísť o realizáciu investičného projektu alebo doplnenie pracovného kapitálu. Uzavretie zmluvných podmienok je riadený pracovníkom banky zbieranie podkladov pre transakcie (zmluvy, faktúry, nákladné list, a tak ďalej.), Ako aj pravidelné analýzy pohyboch na účte bankového kompanii.Prichiny pozornosť smerom míňať peniaze, je, že keď splácanie úveru počasie peniaze sú postavené práve na základe účelov získania pôžičky. V prípade zneužitia podniku, napríklad nemusia mať dostatok pracovného kapitálu a bude musieť refinancovať v inej banke, čo vytvára riziko bankrotu. Pri identifikácii skutkovú podstatu zneužitia peňazí, bude banka poskytnúť riadne posúdenie spoľahlivosti dlžníka. Tým sa vytvorí nejaké problémy pri získavaní nového úveru, poskytnutie novej tranže úverovej linky. Banka má tiež právo požadovať predčasné splatenie úveru.Tip 2: Ako banka kontroluje pri vydávaní hypotéky
Vytvorenie hypotéky nie je ľahká záležitosť. Banková organizácia bude nevyhnutne vyžadovať množstvo dokumentov. Nie je to však len papierová byrokracia, ale nevyhnutný krok finančnej inštitúcie. Všetky dokumenty podliehajú dôkladnému overeniu, po ktorom sa rozhoduje o možnosti poskytnutia úveru určitému dlžníkovi.
Postup hypotékyJe pomerne zložitý a zahŕňa viacero štádií. Jedným z nich je kontrola dokumentov potenciálneho dlžníka. Zvyčajne takáto kontrola vykoná naraz viaceré útvary bankovej inštitúcie, z ktorých každý vedie podľa výsledkov správu. Tieto dokumenty sú vedené v osobnom spise dlžníka a sú chránené zákonom o bankovom tajomstve.
